浦發銀行萬用金業務被疑誘導客戶信用卡外套現

浦發“萬用金”被疑誘導套現

專家稱，易導致不良貸款率上升

因為同時擁有浦發銀行的信用卡和借記卡，客戶N先生就成了銀行信用卡卡外套現的重點發展對象。開通此項業務後，銀行根據N先生的信用卡額度，按比例向其借記卡中放入一筆可套現的資金。但N先生事後發現，這筆看似是銀行額外批准他使用的資金，實際上成了甩不掉的“燙手山芋”。

一個電話值兩萬元

“我認為是銀行在誘導我套現。”在接受本報記者採訪時，N先生這樣表示。

N先生告訴記者，上個月，一位自稱浦發銀行的工作人員打電話來，說N先生是他們銀行優質客戶，可以立刻將其信用卡內的兩萬元額度提成現金，但這兩萬元並不是從他的信用卡額度上扣除的，而是額外增加的額度，並且不需要交預借現金手續費，利息也不按照信用卡的日利率萬分之五計算（年利率18.25%），而是按照他們規定的一個利率計算（年利率8%左右），並按月歸還本息。

隨後N先生通過傳真的方式確認開通該項業務，之後他看到了此項業務的說明書全文。從說明書中看到，該產品名為“萬用金”，按照提供的貸款1萬元計算，貸款一年每月只需歸還900.7元，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%。貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，並且都是按月分期償還，比信用卡透支取現需要支付的高額手續費和利息要划算。

但經過仔細研讀這個產品，N先生認為，這是銀行打著信用卡的幌子在推廣套現。“很多銀行為了抑制信用卡客戶套現，特意設置了較高的透支還款利率，而該行將套現年利率調低，似乎是在有意刺激客戶使用這筆錢。”記者同時發現，在MSN相關理財論壇上，也有不少浦發客戶反映了和N先生一樣的問題。

提前還款加收3%違約金

隨後，記者撥通浦發銀行信用卡中心電話，客服人員為記者講解了“萬用金”的具體用途。

首先，客戶要先擁有兩張浦發銀行的銀行卡，一張為借記卡，一張為信用卡。開通“萬用金”業務後，銀行會在客戶的借記卡中存入信用卡信用額度之外的一筆資金，這筆資金供客戶在一年內使用，並按月收取手續費。

舉例說明，假設一位客戶在銀行的信用額度為5萬元，銀行通過內部“系統”的計算，將在他的儲蓄賬戶上存1萬元，這筆錢客戶可以隨時取現消費，並每月償還本息加手續費共計900.7元，其中包括應還本金833.3元，利息加手續費共67.4元。

當客戶希望一次性還清剩餘款項時，按照合同，需要支付剩餘款項的3%作為違約金。也就是說，客戶需要按月支付手續費，無論客戶是否真正使用過這筆套現資金。

當記者詢問該業務是否屬於信用卡套現業務時，客服人員矢口否認。

專家指卡外套現藏隱患

“雖然銀行信用卡套現並不違反中國法律，但是目前很多銀行都不開通此項業務。”昨日，中央財經大學教授郭田勇對記者表示。

他同時表示，上述銀行利用信用卡額度為客戶提供卡外套現業務，並沒有違反相關規定。只是，由於卡外套現，現金去向無法監測，因此銀行要承擔的惡意套現風險較信用卡更大，如果不加治理，很容易導致不良貸款率大幅上升。（來源：北京商報）（編輯：方方）