深圳房價下跌30%，已被深圳發展銀行列為禁區。深圳樓市的風險隱患目前日益顯現，為急於擴大房貸的銀行敲響了警鐘。

由於地處房地產市場變化劇烈的深圳，市場對深圳發展銀行受累于房價下跌的傳言遠甚于其他銀行。該行副行長劉寶瑞就此市場傳言聲稱，深圳樓市早已是該行房貸“禁入區”，深發展未出現房貸異常“斷供”情況。

深圳樓市列為禁區

“市場暴漲不是機會而是風險。深發展沒有次貸。”劉寶瑞昨天澄清稱，早在去年3月份，該行就將交易量與價格同時暴漲的深圳樓市納入了紅色區域，已基本禁入。因此，深發展的房貸業務目前處於“很好”的狀態，傳言純屬無中生有。

劉寶瑞並不否認深圳樓市出現的劇烈波動。不過他認為，個別地區的波動不足以拖累全國市場，並且，“ 中國銀行業處於同一個市場，不存在誰受傷重，誰受傷輕。深發展不是受影響最大的。因為，我們的規模不是最大的。”

目前，深發展更關心緊縮環境下受到冷落的 中小企業融資市場。昨天深發展（000001）推出的“展業貸”產品，進一步放寬了中小企業貸款的申請條件和抵押範圍，還款能力強的企業甚至可以弱化財務審核。“中小企業產值佔GDP的60%，商機巨大。”深發展住房與消費信貸部總經理柳博昨天直言，該行將以中小企業貸款為基本發展方向之一。

心照不宣的“潛規則”

據新華社報道，針對商業銀行出現放鬆房貸一說，深圳中行和農行回應稱，該行一直以來都嚴格按照監管政策執行，從未出臺過任何鬆動的操作辦法。深圳工行則表示，工行對房貸的審核都集中在個人業務部，業務人員只負責資料的蒐集，在貸款審核和發放上，工行一直嚴格按國家政策執行，從來沒有鬆動和改變。

位於深圳中心區的皇禦苑均價為每平方米1.9萬元，該樓盤的售樓部工作人員告訴新華社記者，按揭銀行可以選擇工行、農行和建行三家，如果已經買房，只要完成了按揭還貸，就可以享受第一套住房的優惠；如果沒有還清貸款，可以聯名與18歲以上已經工作的孩子或弟弟共同買房，一樣可以享受首付兩成的優惠。

新華社記者隨後又致電銀行求證，工行信貸部門明確表示，如果手上沒有貸款要還，購房者就可以享受第一套住房貸款政策優惠。

市民周先生近期在深圳布吉片區買了一套龍園意境的房子，面積129平方米，屬於第二套住房，銀行辦理按揭時，首付是三成，因為銀行告訴他，深圳人均居住面積是28平方米，而他家現有的住房水平低於該標準，所以可以享受首付三成的政策。

“實際上，從去年9月到現在，我就從來沒有看到任何一家銀行對自己的二套房貸款政策明確過，銀行在具體操作的過程中也很迷茫。就拿人均面積這一項來說，規定中要求‘家庭人均住房面積低於當地平均水平’，那麼這個當地平均水平究竟如何定呢？是按戶籍人口算，還是按常住人口算，還是按所有人口來算？銀行按哪個標準操作才不違規呢？到現在都沒有明確的規定出來。”一位銀行人士表示。

風險隱患逐漸顯現

自去年下半年以來，深圳房價已經下跌超過30％，這意味著很多購房者的三成首付已化為烏有，如果房價繼續下跌，購房者賣掉房子可能都不足以抵償銀行貸款，房子將淪為地地道道的負資產。從這個意義上說，深圳樓市的風險隱患目前日益顯現，為急於擴大房貸的銀行敲響了警鐘。

這種情況很多銀行是心知肚明的。

深圳大學國際金融研究所所長國世平說，據他掌握的情況，深圳的銀行在住房貸款方面確實出現了一些呆賬壞賬，雖然總體情況不算太差，但這不等於銀行違規放貸沒有風險，如果房價繼續下調，今年下半年或明年將迎來客戶違約的高峰。

應加強事前風險控制

深圳銀監局有關負責人告訴新華社記者，他們獲悉媒體的報道後，立即佈置了對各家商業銀行的自查和檢查，下周具體的情況會出來，屆時會向媒體通報。他還表示，在一線做業務的銀行工作人員為了完成任務，難免有誇大之辭，但深圳大規模放鬆二套房政策不太可能。

事實上，各家銀行二套房貸的具體執行政策都不一樣，簡單地說誰違規，誰不違規，意義不大。重要的是，此事折射出兩點亟須解決的問題，一是國家有關二套住房房貸政策確實存在不少漏洞和空缺，比如“家庭”怎麼界定？又怎樣執行？人均居住面積如何計算？違規了如何處罰？這些漏洞如果不紮緊，銀行總有空子可鑽。

二是監管部門應該加強風險控制。風險一般是滯後的，尤其是作為市場主體的銀行，在擴張住房信貸時，往往以當前的房價為價值評估依據，其前提在於樓市穩定。一旦房價出現大幅度下跌，等到銀行警惕的時候，很可能已經積重難返了。 (編輯_方方)