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挂著消費貸的招牌 做著首付貸的買賣?

2017-03-20 07:44 來源:羊城晚報

  羊城晚報記者 戴曼曼

  月入過萬元,即可以“消費貸”的名義輕鬆貸款,填補首付缺口?近日,有媒體報道稱,疑似被監管明令禁止的首付貸披著“消費貸”的外衣在廣州死灰復燃。

  貸款是否真的那麼容易?羊城晚報記者近日進行了一系列的走訪調查發現,消費貸確實存在門檻較低、用途難以追蹤、多家銀行可以同時授信等亂象,但真的打著“交首付”的名義想從銀行借款,實際操作起來卻難以成功。

  業內人士表示,如果銀行在消費貸款的宣傳中暗示資金可以用於購房或者填補首付資金缺口,則涉嫌違規。

  “首付貸”重出江湖? 雖被禁止但有人“鑽空子”

  近日,有市民向羊城晚報報料稱,被監管明令禁止的首付貸在廣州死灰復燃,而且披上了消費貸款的外衣,月入過萬元即可輕鬆獲得20萬元以上的銀行貸款用以填補首付缺口。

  首付貸,即借款付購房首付,因為容易引發金融行業系統性風險,早已被監管明令禁止。

  “首付貸”真的披上“消費貸”的外衣捲土重來了嗎?

  此前據媒體報道,在廣州,不光是小額貸公司,多家正規商業銀行也挂著消費貸的招牌,做著首付貸的買賣。

  據媒體報道,廣州某銀行天河區一支行房貸負責人曾透露,公積金繳存金額達到2000元/月、月收入過萬元的情況下,可以貸出20萬元—30萬元左右的消費貸用於填補首付。而另一家銀行的天河支行則顯得更為高調,直接以廣告的形式告知客戶,通過身份證和銀行流水可以貸出5萬元至150萬元不等的首付貸。該行客戶經理告訴記者,因為國家禁止做首付貸,該貸款是通過消費貸的形式貸出資金。

  首付貸捲土重來,與羊城晚報此前報道的樓市“雙合同”現象也有關聯。因為部分樓盤當前價格較高,超過了政府限價,開發商採用“雙合同”的方法賣樓,導致購房者首付成本劇增,一些人無力一次性拿出首付,因此開發商就利用“無抵押信用貸款+房貸”模式來操作。

  記者實地走訪

  幾家銀行回絕首付貸

  羊城晚報記者走訪了東風東路沿線和中山大道附近的幾家國有、商業銀行網點進行諮詢,當記者提出想以付首付的名義借款時,幾家銀行均予以回絕。

  不過,一名業內人士向羊城晚報記者透露,目前存在部分貸款者利用銀行漏洞,用消費貸款、工資貸款等充當首付貸。

  羊城晚報記者在採訪過程中發現,當前各家國有、商業、城商行和農商行均有個人貸款業務,其中消費用途的被稱為“消費貸款”,此外還有代發工資行推出的“工資貸款”等,這些都屬於無抵押的純信用貸款。

  由於各家銀行當前競爭激烈,上述貸款的門檻普遍不高。一般需要的基本材料包括:個人身份證、工資證明和銀行流水,此外還有部分銀行要求房産證明(物業證明)、婚姻證明等。

  一名銀行人士表示,消費類貸款並非廣州獨有,近年來新興的互聯網金融也有各類名目繁多的個人無抵押信用貸款産品,由於難以實際監測到貸款人的真正用途,所以難免會被人“鑽空子”。

  記者親身體驗消費貸

  四家銀行授信共80萬元

  到底個人可以貸多少消費貸?羊城晚報記者調查發現,以一名媒體從業者的身份和信用狀況,四家銀行對記者授信總共達80萬元。

  包括兩家國有銀行、兩家商業銀行在得知記者工作單位後,根據記者的信用資質分別給予15萬元、30萬元、20萬元、15萬元的授信額度。此外記者還發現,在支付寶、微信上的在線貸款項目中,記者都可以輕鬆獲得較高的額度。

  有兩家銀行更是主動向記者發送手機短信,邀請記者體驗該行的小額免抵押信用貸款。記者問到為何被選中,兩名銀行的客戶經理回答大同小異,即工作穩定且信用資質較好。

  值得留意的是,幾家銀行的授信額度並不代表實際貸款發放額度。有銀行客戶經理就直言,如果客戶同時在多家銀行都貸有消費類的無抵押信用貸款,他們會酌情考慮降低實際貸款額度,避開風險。

  有律師對記者表示,將資金用於購房首付屬於監管機構嚴令禁止的行為,2010年出臺的《個人貸款管理暫行辦法》明確規定“個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款”。

  多家銀行和按揭仲介均表示,在廣州現有的情況下,他們不可能頂風作案為客戶首付貸“出謀劃策”,即使有此類情況,也僅是客戶個人行為。

編輯: 喻孟
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