互動理財主持人：駱海濤
讀者lili：我和丈夫今年都是28歲，參加工作6年，在父母的資助下購得一套自住房，另購有一套公寓，每月所得租金900元。工資每月收入約7000元，支出3000元，每月可有4000元節余，另年終獎約2萬元。二人現有存款18萬元，其中13萬元存成6個月的定期，其餘均為活期存款；二人每年交保險4600元，保險組合為康寧終身3萬元＋意外＋住院津貼。理財問題：一、我們在這兩年內有生育孩子的計劃，應該如何規劃理財；2、目前是應該將手頭資金買房出租獲取收益，還是購買基金？我想拿出2萬到3萬元購買基金進行定投，不知道是否可行？
金融通網站理財分析師段萌：lili近一兩年內打算要孩子，因此就要考慮計劃目標所涉及到的費用，大體可以考慮以下幾類：孩子出生前的一些檢查費用：一般一次檢查的費用平均要30元-500元不等，一般住院之前要準備的檢查費用在3000元左右。孩子出生時的生產費用（含住院費、醫院餐飲費、接生護理費及藥物費用等）：生產的費用有很多檔次，一般需依據個人情況選擇，在廣州地區，這個費用從3000元到一兩萬元不等。孩子出生後一年內的費用（含衣服、嬰兒用品、保健費用等）：大概需要預留2萬元左右的支出。對每個家庭來說，生孩子都是件大事，因此，為“寶貝計劃”準備預支出的2萬-3萬元是最基本的。
lili想將拿一部分資金購買基金，作為投資項目。投資計劃對於一個家庭的財務有很大的影響。因此lili一家能有這樣的打算是非常正確的。房產收益回報的流動性可能要比基金差，但從安全性考慮要比基金好，因此在考慮選擇基金和房產投資上要斟酌後再決定。為此提以下幾點長期理財建議：
A.備足家庭應急金。目前對lili夫婦來說最重要的是增加流動性強的家庭備用金。因為以後的一兩年內，資金的使用量會較大，寶寶生活費、裝修費、留學費用等等。他們現在可以把每月的結余做1年至3年的整存整取（使用階梯儲蓄法操作）。或者購買貨幣市場基金，這樣便於資金靈活使用。當支出穩定後，保持6.5萬元左右的銀行存款作為備用金就可以了。
B.調整金融投資。lili夫婦目前可以得到每月900元的租金收益，正好彌補其儲備資金因通貨膨脹而產生的縮水，並能保證生活質量不會下降。
金融投資方面，建議在安排好近期的一些大額支出之後，通過買基金或購買房產來獲取收益。購買基金可以選擇股票型和股債平衡型的基金，定期定量購買，分散風險，適合長期投資，也是為寶寶教育基金做準備。對於購買的貨幣市場和開放式基金可以按30%和70%比例分配。
如果不需要貸款購置的話，而且購買後不會影響生活質量，也可以考慮購置房產作為投資的方向。
總的來說，投資除了要與自己的風險承受能力相匹配外，更重要的是安排合理的投資期限。只有上述兩點都合理考慮後，投資才算得上是理性的投資。這裡所說的投資期限是根據每位客戶的實際生活情況和今後的生活預期來決定的。
編輯：王麗霞
