廣州11月的陽光依然很有熱度，曾想辦一張能透支20—60萬元香港白金卡的佛山市民陳曉明（化名），此時卻感到陣陣寒意。站在環市東路339號廣東國際大廈A樓13C的前面，原來他寄予很高期望辦理無抵押貸款和埠外高額度信用卡的廣州市“星成投融資諮詢有限公司”，如今早已不復存在，同時消失的，還有他的1．3萬元“手續費服務費”和“無抵押貸款”夢想。
而所謂“星成投融資諮詢有限公司”的老闆劉佩鏵，和其他的涉案人員已經身陷囹圄——10月25日，在玩了“人間蒸發”這一招後，他們重新在建設六馬路的宜安廣場變身為凱淳騏諮詢有限公司，再次施展金融詐騙時，被越秀警方經偵大隊捉拿歸案。
受騙路徑
夢想讓幾百號人走進“陷阱”
陳曉明是佛山人，幾個月前，他看到登載于佛山當地和廣州的一些報紙上的關於“無抵押貸款”業務的廣告，其中一則“廣州市星成投融資諮詢有限公司”的公告引起了他的注意——上面寫著“可以辦境外信用卡”，諸如香港的白金卡，一次性可透支20萬到60萬。如果辦了這樣一個卡，通過透支借款，比耗時費力到銀行貸款好多了，而且“廣告也登在報紙上，應該錯不了”。
有了這番心思之後，他按照公告指示的地點，來到了廣州市環市東路廣東國際大廈A樓13C，找到了該公司。當時門口的“廣州市星成投融資諮詢有限公司”牌子沉穩氣派，室內窗明几淨，井然有序，“一看就是有實力的融資公司”。
隨著時間的推移，他的這種印象進一步加深：氣派的辦公室裏，穿著制服的幾位白領男女，在不同的辦公室，不停地打電話，緊張處理著各項業務。
接待他的是一位鄧姓女經理，她詳細地向他介紹了國家有關政策和他們公司的神通廣大，如何辦理境外信用卡這類業務，無須抵押，而最大的一點好處就是：“手續費和資料費等辦理費用也不貴，只要一萬三千塊錢”。
當然，在商場上混了很久的他，並不會一次就相信了這樣的說詞。之後他又從熟人那裏打聽到，有人已經辦了該公司的信用卡。然而他並不知道，所說的“辦了的”這些信用卡，其實只是國內信用卡，而並非是他想要的“一次性可透支20萬—60萬元的信用卡”。
這讓他徹底相信了。他交了1．3萬元給鄧小姐，雙方簽好協議，約定信用卡在10月23日辦成。
陳曉明交錢簽協議的時候，他並沒有想到，在豪華地方辦公的、被認為實力雄厚的星成公司，實際上是一家騙子公司。實際上，很多人也和他一樣，掉進了精心設計的陷阱，卻渾然不自知——這家公司以同樣的方式，騙取了幾百人的“訂金”和“手續費”。
行騙路徑
抓緊市民心理“對症下藥”
對於星成公司的“老闆”劉佩鏵來說，這一切是一個精心設計的“局”。特別是在年初無抵押貸款騙子公司——“瑞澤投資公司”被揭穿，公司有關人員被警方抓捕後，再玩“無抵押貸款”的遊戲，顯然需要點新招。
劉佩鏵把自己的主要目標客戶設定為廣州以外的珠三角城市，並且進一步降低收費，從兩三百元到一萬多元不等；同時，為了讓人們不注意這種無抵押貸款項目的欺騙性，她把項目置換成了境外信用卡辦理。
作為廣州本地人，劉佩鏵確實了解當地人心理，招數也確實“高明”一些：降低費用，主要吸引周邊珠三角城市居民，這樣做有一個好處：費用不高，很多人怕麻煩就當買個教訓，不太會較真；就是較真，來廣州一趟也麻煩，拿不到卡來回幾次也不現實，最後就放棄了；選擇在廣東國際大廈辦公，更可以迷惑倒不少“老江湖”。
就這樣，劉佩鏵租下廣東國際大廈的A樓13C，並聘請湖南人鄧麗麗、廣州人周廣鵬等為業務經理。到5月份，“高臺”已經搭好，就等魚來上鉤了！
“魚”還真不少，接下來的幾個月時間裏，成群結隊的人上鉤，一個月可以搞到幾十萬元，劉佩鏵的臉上，不時掠過得意的笑容。
但她想不到，一張大網已經向她張開。
破案路徑
提前警覺騙局一擊而中
事實上，去年年底，越秀經偵部門就開始注意到“無抵押貸款”案件。“我當時看到有媒體登載無抵押貸款的廣告，就要二中隊注意收集這方面信息，要是有老百姓上當，報案的話，可以及時處理。”越秀經偵大隊大隊長李紀東這樣回憶。
果不其然，春節前夕，來自相關途徑的案情研判顯示，發生了多宗以個人信用代辦“無抵押貸款”為名的特大合同詐騙案。警方今年3月破獲瑞澤公司“無抵押貸款”案。自此之後，該類詐騙一度沉寂。
這一現象直到陳曉明等人今年10月25日，再向公安機關報警才打破。陳曉明表示稱原來約定好，10月23日前辦好香港白金卡的，結果9月底，位於廣東國際大廈A樓13C的廣州市星成投融資諮詢有限公司人去樓空。和陳曉明一樣受騙的潘文玉、譚國輝、黃笑玲、劉明輝等多名事主，也一道報了案，星成公司收了他們幾十萬元手續費。
李紀東和他的同事們再度出擊。經調查，10月26日，劉佩鏵一夥人已在建設六馬路的宜安廣場的911房，又開始設立了所謂“廣州市凱淳騏諮詢有限公司”，變身準備開始新的詐騙之旅。
第二天，警方發現了這夥人在宜安廣場出現，經過陳曉明等人辨認後，確定就是他們。警方收網，抓了7名嫌犯，包括劉佩鏵、鄧麗麗、周廣鵬等“骨幹”。
經過警方調查，劉佩鏵等人作了初步供述：明知境外卡不可能辦成，他們只是一次為“餌”誘人受騙，同時留有後手——將客戶身份證、住址、電話號碼等都留著，“你敢往回要嗎？小心我找人報復你！”威逼恐嚇下，事主們敢怒不敢言。
據警方了解，劉佩鏵原來在一化粧品公司做業務員，學到了很多類似于傳銷的手法。之後自己出來幹，並瞄準了“利潤高、風險小”的“無抵押貸款”……
一個顯而易見的情況是：不論是星成公司，還是凱淳騏諮詢有限公司，都是沒有工商執照的，但受害人都沒有注意到。
鏈結
瑞澤公司“無抵押貸款”案今年年初，廣州瑞澤投資諮詢有限公司在廣州一些報紙上打出廣告，宣稱無須抵押、無須擔保就可辦理1萬－100萬元的貸款。不少市民前往辦理。
1月份開始，兩百多名被騙市民向警方舉報，稱瑞澤公司代辦“無抵押貸款”僅僅是個幌子，並沒有辦理，但卻收取他們2000到5萬元不等的諮詢費，數額總計108萬元。2月6日，警方以合同詐騙案立案，當天抓獲犯罪嫌疑人唐玉林、張紅等5人（係瑞澤投資業務經理和財務人員），他們當時正準備“走佬”。之後，警方又偵查布控，2月24日在深圳機場將準備出逃外地的主要犯罪嫌疑人、瑞澤投資總裁陳建宏抓獲。經審訊後，陳建宏供認了犯罪事實，並供出了該團夥幕後指使者顏桂橋。
3月10日，越秀警方經偵部門經過仔細偵察，將主要犯罪嫌疑人、廣州瑞澤投資諮詢有限公司董事長顏桂橋抓獲。當時，他正準備在粵海集團大廈19樓新開一家詐騙公司。
■案件解剖
虛張聲勢、謊言為餌的“釣魚”遊戲
警方揭露無抵押貸款詐騙幾個特點
李紀東向記者描述了無抵押貸款詐騙的幾個特點。
首先是犯罪分子通過相關知名媒體刊登虛假廣告，或者通過網站或短信發佈消息，瞞騙群眾，再通過非法仲介公司成立多間投資諮詢公司，然後再進行詐騙。
瑞澤公司董事長顏桂橋交代，自己成立的瑞澤公司和在天河區成立的相同性質的騙子公司波仕，是他各花一萬多元註冊的，聲稱可以無抵押貸款，同時必須向公司交付服務諮詢費，事實上，這類公司只是在套取客戶個人資料後，通過網上銀行等方式申辦信用卡，根本不是所謂個人貸款。就星成公司而言，辦理境外信用卡更是一個“餌”，只是詐騙客戶的手段。
其次，犯罪分子詐騙得手後，就以各種藉口推脫和威脅事主，最後乾脆“金蟬脫殼”，轉移至新地點繼續騙。由於犯罪分子沒有履行能力，專門在公司成立客戶服務部來對付事主，一旦事主追問，犯罪分子便以事主本身材料不齊或誠信存在問題等各種藉口來推脫。甚至以掌握事主家庭地址、身份情況相威脅。不少受害市民因詐騙金額不大或心存顧忌沒有報警，客觀上使得犯罪分子得逞。
第三，團夥作案，內部分工明確，組織嚴密。他們能形成完整的業務流程：業務經理帶領一幫業務員向事主推銷代辦“無抵押貸款”，受理事主的資料登記；財會人員則負責收取款項：“打手”則是雇傭的一些社會閒散人員，專門以暴力方式並身藏菜刀來威脅受害事主。此外，團夥內還制定了所謂“客戶手冊”，以應對事主對代辦無抵押貸款辦理事項和手續的詢問。
在與客戶的交流中，客戶經理也都強調該公司與銀行存在特殊關係與門路，並具有強大的“背景”，無論要貸多少，都是滿口答應。
第四，地點主要集中于中心城區高檔寫字樓集中地區，“扯起虎皮做大旗”。犯罪團夥的公司一般多選址在環市東路、天河北路等一帶高檔寫字樓內，辦公場所裝修高檔，且毗鄰銀行等金融機構，公司管理規範，具有一定偽裝性，且犯罪分子一般會選擇在多個地點開設不同的公司“打一槍換個地方”。
■新聞縱深
並不高明的騙術何以屢屢得手？
“（劉佩鏵）團夥涉案金額估計超百萬，現在已經有一百多個事主鬧明白了，還有很多都不知道，甚至沒有聯絡上。”負責辦理劉佩鏵團夥無抵押貸款詐騙案的相關民警告訴記者。目前，劉佩鏵和她的同夥，目前正在接受審查，等待他們的，將是法律的嚴懲。
為什麼出現這類詐騙？首先是法律罪名定性有爭議，而造成打擊力度不夠。犯罪分子一般以“皮包公司”犯罪，但很多經辦單位是以單位犯罪來定性，要是單個受害人被騙金額不大，一般達不到單位合同詐騙犯罪定罪標準，就不予立案。
這就為打擊有關犯罪造成了一定難度。案發前，如果一定數目事主沒有主動報案，即使公安機關事先掌握了部分情況，由於罪名定性存在爭議，無法形成事前打擊。“等待案發後再進行處理，就增加了破案難度”。
此外，金融機構的反饋不力。劉佩鏵們刊登的虛假廣告稱“無抵押、免擔保專業貸款，現金放款”，誤導消費者以為該仲介可直接發放貸款，早已違反有關金融規定。但銀行以及金融監管有關部門對此不置可否。同時，市民對銀行辦理貸款業務的手續和銀行是否授權仲介機構代為辦理等情況不是很了解，金融機構也沒有將情況反映給有關部門，“瑞澤公司就在一些銀行的大廈行騙，這些銀行會不知道嗎，肯定知道，只是沒人去管而已”。有辦案民警這樣抱怨。
“廣州有6000多座高層樓宇，有好幾千座寫字樓，以後可能還要建成金融中心，這類案件市民應該抓緊！”羅文東的感嘆。“社區民警也應該注意自己社區內的寫字樓，去摸查，核實情況。”李紀東表示。
“物業公司不能只收場地租金，應該過問這些公司是否是有正常營業業務，是否有工商執照，不要只盯著金錢被灼傷了眼睛。”另外一個辦案民警擲地有聲。
■實情了解
國內真正的無抵押貸款很少
據了解，目前國內真正的無抵押貸款很少，目前只是有部分銀行推出了中小企業信用貸款，可以憑信用而不要求抵押、擔保給予中小企業貸款，但限制也相對比較多。
目前，“無抵押貸款”詐騙主要瞄準的是中小企業主和個體戶。由於銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產、存單等，但中小企業和個體戶固定資產不多，即使運營良好也難以提供抵押，同時又難以獲得擔保，所以很難得到國內商業銀行的貸款。
目前，國內的“無抵押貸款”主要是由外資銀行提供。“國際上銀行通常對小企業採取綜合評價，不僅僅依靠抵押和擔保放貸。”有銀行業人士這樣告訴記者。這種說法在外資銀行那裏得到驗證。渣打銀行根據國內中小企業的經營特點和需求做了專門設計，首次真正採用信用放款的模式，來滿足中小企業流動資金或一次性大額資金需求。凡註冊在上海或深圳，營業時間在兩年以上，經營穩定的中資企業均可申請。
但國內銀行也試水中小企業信用貸款。交行上海分行授信管理部負責人透露，目前，交行推出的中小企業貸款品牌“展業通”雖然仍要求客戶提供有效的擔保，但是，在風險可控的前提下，銀行也會向符合條件的優質小企業客戶提供信用貸款。按照交行上海分行的設想：未來該行將把小企業客戶評級分為10個等級，1—5級的企業，只要符合經理人信用記錄良好、產品市場領先等條件，就可能獲得免擔保貸款。事實上，該行信用貸款尚處於摸索階段，獲批的中小企業極少。
■警方提醒
類似案件正向全國蔓延
誘惑性強危害大市民應高度警惕
警方提醒，針對目前市場上的“無抵押貸款”新型詐騙，廣大市民應提高警惕。
據了解，“無抵押貸款”詐騙案已在浙江、江蘇、廣東、上海等地發生多起，目前正逐漸向全國蔓延，如昆明市最近就發生2起此類詐騙案。
警方提醒，“無抵押貸款”詐騙案危害較大。作案人選擇在一定區域內發行量大、影響大、讀者群廣的主流媒體登載廣告信息，同時一般利用高檔寫字樓做掩護，欺騙性較大。同時，由於受害人一般數目較多，危害性較大。同時，犯罪人“打一槍換一個地方”，很難追捕。
此外，這一詐騙還不斷演化，現在發展出利用網上銀行轉移受害人賬戶資金等新手法。一些作案人通過手機短信群發、網絡等發佈“無抵押貸款”信息，要求受害人開通網上銀行。他們利用受害人對網上銀行操作流程不熟悉，騙取對方的賬號、密碼、身份證等信息，然後將網上賬戶的錢轉移。
警方透露，此類案件的作案時間和地域跨度較大，受害人多是一些缺乏電腦知識、又急需資金的個體私營企業主，由於自我保護意識不強，容易被騙。由於此類案件作案手法新穎，欺騙性大，不了解銀行業務及網絡知識的群眾容易上當受騙，加上作案人的風險小、獲利快，很容易蔓延，因此人們務必引起高度警惕。
（編輯：付昱）
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