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近日，上海銀監局向各商業銀行發出風險提示，要求加強對大學生信用卡的風險管理。上海銀監局稱，部分發卡行未能按照相關制度對學生卡申請人還款能力進行嚴格的授信審核，且未根據申請人資信情況設立有效擔保。（《中國青年報》10月24日）
不獨上海，大學生信用卡的誠信危機以及由此導致的銀行信貸風險在全國範圍內普遍存在。此次上海銀監局出面向各大商業銀行進行風險提示，或可表明糟糕的局面已經到了再也不能坐視不理的境地。
大學生引用卡當然有其正面意義。消費方便自然無需多言，可透支性更可解燃眉之急，相比不能透支使用的儲蓄卡有較強的靈活性。另外也不可否認，大學生信用卡確實對大學生理性消費觀和誠信意識的養成有一定程度上的積極意義。所謂“誠信的試驗田”、“獨立精神的發育之地”並非全是虛言。
然而，有一點我們不能忽視，即各大銀行力推大學生信用卡、搶奪大學生這塊肥碩的消費市場，其中的功利趨向分外明顯，甚至到了為求業務增長來者不拒的地步。銀行培育和追逐利潤增長點無可厚非，但如果置相關管理制度于不顧，對大學生的經濟能力、理財能力、信用狀況不加審核，天女散花般地盲目濫發信用卡，則不僅會釀成自食其果的金融風險，更會引發大面積的大學生誠信危機。
我們都很清楚，大學生還不能自食其力，經濟上依賴家庭，而且自製力難免差強人意。這種情況下，如果銀行幾乎“零門檻”地濫發信用卡，惡意透支當在所難免。從此不難看出，與其說大學生的理性消費意識差導致了所在多有的誠信危機，倒不如說是銀行的髮發濫發行為誘惑了大學生打開非理性、非誠信的潘多拉盒子。講誠信是要有資格的，很多大學生沒有這樣的資格，而銀行偏偏賦予其“資格”，一旦風險來臨，該責人還是責己，不言自明。
以銀行之精明和風險控制意識，應該十分清楚潛藏于大學生信用卡當中的信用風險。而其之所以仍然強力、“普適”地推廣信用卡，或許正是因為它們深諳一個心照不宣的“親情規則”——大學生的負債，最後難免子債父還。沒有哪對父母願意自己的孩子頂著“非誠信”的帽子進入社會，挺身而出替子還債當是可以預期的尋常景象。有了家庭作為後盾來兜底，銀行還有什麼好怕的呢？事實上，各銀行已經在踐行這種“親情規則”——一旦學生無力還款，發卡行會向其父母進行欠款追償。
問題是，這種向無擔保責任的持卡人直系親屬進行催收或變相催收的做法于法無據。在現實中，這種毫無法理根據的“債務轉移”所引發的訴訟不乏其例，由此，銀行的法律風險和成本日漸高昂。
困局之下，大學生信用卡該何去何從？輕言廢棄不免因噎廢食，解決之道還在於銀行有的放矢的努力，從投機思維中走出來，審慎經營，建立完善的大學生卡風險評估體系，嚴格按照程序遴選發卡對象。如此，對銀行、對大學生都是好事。 （編輯：東雪）
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