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南方網訊 辦過銀行按揭業務的購房者就知道，目前銀行按揭還款方式一般是等額還款法，消費者沒有選擇餘地。
以1999年11月開始在某發展銀行申請的20年期的23萬元按揭貸款為例，每月月供款為1592.55元，其中第一個月扣本金523.05元，扣利息1069.50元。以後每月本金多扣2.5元左右，每月利息少扣2.5元左右，每月的月供款還是不變。如果不考慮利率調整因素，20年下來，本息合計扣款38.22萬元，扣除本金23萬元，實際支付利息15.22萬元。有沒有其他還款方式能少付一些利息呢？這是每個購房者所十分關心的問題。
購房按揭供款期一般為20年左右，其間按揭者經濟狀況可能發生很多變化，有的是逐漸富裕，有的是逐漸緊張，有的是一段時期收入好，一段時期收入又下降。消費者迫切需要銀行推出更靈活的按揭還款方式。最近，為爭奪按揭市場份額，民生銀行推出了“遞減還款法”和“無障礙還款法”。
按月遞減還款法，又稱按月等本還款法，是指每月償還相等金額的貸款本金，並根據具體貸款實際使用時間計付利息的一種還款方法。該方式的前期還款壓力較大，但能少付利息，隨著時間的推移，供款壓力將逐漸減輕。民生銀行廣州分行零售銀行部負責人項英以“36萬元15年期貸款（年利率5.04%）”為例算了一筆經濟賬。以大家以前都熟悉的老辦法————“等額還款”方式來計算，月還款額為2671.57元，15年共還款51.3786萬元，一共支付利息12.0882萬元。
如果客戶想少繳利息，可使用民生銀行推出的“月均等本金”還款方式，這樣首月還款為3512元，以後每月遞減8.4元，15年共還款49.6836萬元，一共付利息13.6836萬元，較等額還款方式省了一萬多元的利息。
“無障礙還款法”是指購房者在供款期內不限次數地可以在有錢的時候提前還款，資金緊張的時候可及時取得二次抵押貸款，該操作即可最大限度地減少業主的利息支出，又不至於影響業主其他方面的消費支出，比上述兩種還款方式均節省利息。目前許多銀行雖然也推出了“提前還款”方式，但按揭客戶一旦提前還款後出現經濟緊張則不能用同一套住房再申請貸款。
編輯：歐陽星
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