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菜單只有一種菜 房貸行家點破按揭幕後玄機
2003-10-30 09:23:07
𨪜𨪜北京娛樂信報𨪜𨪜甄世宇、趙源
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■售樓人員舍繁就簡
𨪜𨪜■指定銀行守株待兔
𨪜𨪜■按揭律師不聞不問
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𨪜𨪜還款方式你不能挑 “客戶拿到的菜單上只有一種菜”
𨪜𨪜南方網訊 家住望京的齊女士致電記者時情緒激動：“我們是靠工資買房的。攢一個首付出來很不容易，如果要是貸２０年２０萬元就差２萬多元的話，對於工薪階層確實是一個很大的損失。所以開發商和銀行不應該在這一點上對購房者隱瞞。”
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“這主要是銀行與購房者信息不對稱造成的。銀行掌握了全部信息，而客戶對信息的了解並不全面。通俗的說客戶拿到的菜單上只有一種菜。”首都社會經濟發展研究所辛向陽研究員在買房的時候，也不知道有兩種還款方式可選擇，“我也是看了報道後才清楚的。”
𨪜𨪜專業從事房貸金融服務的惠澤信安商業顧問公司執行總裁高廣垣認為，售樓人員代替銀行為客戶辦理按揭貸款的確不妥。“這些人又在賣樓，又在辦按揭，為了促成售樓，可能會選擇一種他們認為簡單的、操作起來熟練的方式介紹給客戶，因為他們有利益摻雜其中，很難保證對客戶負責。”
𨪜𨪜國務院發展研究中心市場經濟研究所陳淮博士則認為，向消費者履行告知義務不是售樓人員的責任。“售樓人員沒有宣傳銀行業務的義務，他賣的是樓而不是貸款。客戶如果認為售樓人員介紹的不滿意可以直接找銀行進行諮詢。”據陳淮介紹，國外銀行一般會印製很詳細的宣傳材料，而且都做成很直觀的圖表，放在售樓處供消費者取閱。
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𨪜𨪜貸款銀行你不能選，“向開發商提供前期開發貸款的，註定成為指定按揭銀行”
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𨪜𨪜去年買房的孫女士說，她在辦理貸款手續的時候，與該樓盤合作的銀行只有一家，她為了選擇這個樓盤只有接受這家銀行。她認為這是強行讓顧客接受，屬於對客戶的強制消費。
𨪜𨪜已經交納兩年月還款的鄧女士提出了一個建議：希望在消費者購房時，開發商可以讓客戶自己選擇銀行辦理相關的貸款業務，而不是僅提供個別銀行。
𨪜𨪜“如果一家銀行向房地產開發商提供前期開發貸款，那麼這家銀行很自然就成為樓盤指定按揭銀行。”辛向陽認為房地產開發商指定按揭銀行，是基於兩者的利益關係。
𨪜𨪜記者採訪過的一位銀行的房貸業務負責人，幾乎每次通電話時她都在會客戶。她所謂的客戶，並不是普普通通的購房者，而是樓盤的開發商。“同開發商談按揭，就相當於把信貸業務打包出售。一旦銀行拿到某個樓盤的獨家，不管這家銀行提供的服務有多濫，客戶也沒有選擇的餘地。”她對記者說，通常都是銀行追著開發商跑，“因為如果開發商不同意，購房者是很難到其他非指定銀行去辦理按揭的，即使那家銀行有再好的服務消費者也享受不到。”她承認，許多普通購房者沒有選擇銀行的權利。
𨪜𨪜陳淮博士則認為，目前房地產市場競爭不充分，供不應求造成了買方權利得不到保障。“如果樓市供大於求，哪家樓盤指定按揭銀行消費者就不選這家樓盤。”不過，除了期待更加激烈的競爭，陳淮也表示，買方作為弱者，利益應該得到保護。
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𨪜𨪜律師不幫你算賬，“律師只保證消費者能貸到款，不保障你的利益最大化”
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𨪜𨪜銀行是消費者不能選擇的，還款方式從某種角度說也是不能選擇的，事實上就連由消費者付費請的律師也是銀行指定的。一位女讀者昨天在電話中說，她曾要求銀行為其變更還款方式，但在同銀行的交涉中她發現，收取她４０００多元律師費的律師根本不替她說話。
𨪜𨪜“消費者要向銀行貸款，就必須主動向銀行證實其提供材料的真實性，履行相關的法律程序，律師就成為促成交易的橋梁，所以這筆費用一定要消費者交。”辛向陽研究員對記者說，由銀行指派的律師不是消費者的代理人，而是代表銀行監督借款人的還款意願和還款能力的，他們才具有共同利益。“只要成功促成交易律師就可獲得一筆仲介費，所以律師只保證消費者能貸到款，具體怎樣做可以使成本最低、實現借款人利益最大化，按揭律師不會考慮。”
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編輯：歐陽星
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