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南方網訊 為何一樣的40萬元房貸金額，一樣的30年還款年限，等額法和遞減法所還利息居然會相差幾萬元。一則由南京媒體披露的消息近日在網上引起巨大反響，記者隨即向有關銀行求證：本市同樣存在這樣的情況，兩種方式所差利息差最高竟達21％左右。
據了解，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規定住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款法，但由於還款方式不同（等額本息是每月所還總額相同，也稱等額法；等額本金是每月所還金額逐漸遞減，也稱遞減法），帶來了先還本金多還是先還利息多的問題，因此到若干年後總結賬時會出現遞減法因先還本金，最後所還利息要比等額法大大“合算”的結果。
記者在採訪中了解到，雖然銀行推出了這兩種還款方式，但市民辦手續時，銀行工作人員普遍對等額法表現出推薦的熱情，對這兩種還款方式的差別解釋，一般僅限于每月該還多少的區別，很少對最後將出現的利息差予以提示。不是內行的普通市民是很少會動筆算一算和發現其中差異的。
據銀行人員解釋，等額法因採用較明確的每月固定還款方式，一般比較適合貸款期限長的年輕人採用（每月1000－2000元）；而遞減法因開始時每月還貸的金額相對較大（剛開始每月3000元左右），比較適合將來有可能提前還貸的客戶。對此，有關人士認為，雖然兩種還款方式都是在政策規定的範圍內，但目前消費者缺乏的是知情權。在目前市民對兩種還款方式不太了解和熟悉的情況下，銀行今後在辦理貸款之前，應加強告知義務。
消協有關人士則認為，貸款購房也是一種消費行為，消費者享有《消法》賦予的知情權和選擇權。銀行作為向消費者提供服務的經營者，有義務在服務場所的顯著位置公示兩種不同的服務內容，即兩種不同的還款方式。另外，還應該客觀且明確地向消費者介紹兩種還款方式的不同之處以及各自利弊，否則就有侵害《消法》賦予消費者權利之嫌。
編輯：歐陽星
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